瑞士联邦政府3月19日宣布,瑞士信贷银行将被瑞银集团收购。
瑞信(Credit Suisse)的历史最高市值是在2007年7月,在全球金融危机爆发前夕达到了约 1540亿美元的市值。到2023年3月17日,瑞信与瑞银达成收购协议前的最后一个交易日,其市值仅为70亿美元,95%的市值灰飞烟灭。
瑞信的落幕可能只是全球金融趋势转变中的一个标志性事件,梳理清楚其落幕背后的原因,可以更加清楚的分辨全球金融趋势走向。
(相关资料图)
// 瑞信已有167年历史 //
瑞士信贷(CreditSuisse)成立于1856年,距今已经有167年历史。被收购前,是全球第五大财团,瑞士第二大的银行(仅次于它的长期竞争对手UBS瑞士联合银行),是一家经营个人、公司金融服务、银行产品及退休金、保险服务的投资银行和金融服务公司。在五十多个国家有分公司,公司总投资为两百四十五亿美元,管理财产为一万一千九百五十三亿瑞士法郎。
以往人们所说的瑞士银行,包括瑞士信贷银行、民族银行、瑞士联合银行集团(1998年瑞士联合银行与瑞士银行公司合并),如今的瑞士大银行仅存两家,即瑞士信贷与瑞银集团。
在瑞银收购瑞信后,瑞士的大银行就只有瑞银一家。
因为瑞士银行的保密性和安全性,使得瑞士一跃成为世界最有信得过的银行之一,据说最巅峰的时期,全球将近四分之一富人的钱都存在瑞士银行,在2018年,在瑞士银行托管的钱将近6.58万亿美元,也就是45万亿人民币,而当时瑞士的全国GDP才7000多亿美元。
// 特殊的银行业 //
瑞士银行业发展壮大离不开国家背景。
1713年,瑞士通过立法,来保护银行存款人的信息,当初是为了给存款人提供更多的安全和隐私,当时有欧洲富人表示,使用瑞士银行的主要原因是真正为了安全,并且愿意把钱存入瑞士银行。
17世纪末法国大革命,欧洲陷入动荡;各国富豪均需要一个能保障财产安全的银行,早就立法保护客户信息的瑞士,以及传统的中立地位、加上易守难攻的地理地形,让瑞士银行成为财富庇护地。
1815年在维也纳会议,瑞士被确认为永久中立国,进一步促进了本土银行业吸纳全球资金。
一战二战,瑞士维持了中立国身份,这让其银行可以保障财产安全,更加深入人心。
瑞士银行的发展离不开制度的保驾护航,其可以说有着世界上最严格的保密协议。在瑞士银行开户,可以不提供真实姓名,不需要身份证明,瑞士银行也不会过问钱从哪里来,只要你开户存钱,就提供保障,出具存款凭证,譬如瑞士银行本票,拿着这张本票就可以到瑞士银行取钱。而且根据瑞士《银行法》和《联邦银行法》,要求瑞士的各家银行不得泄露客户的隐私,一旦有人泄露,将面临巨额罚款和判刑入狱。另外,瑞士还不对这些钱收税,综合以上因素,瑞士银行成为全球富人囤积财富的主要基地。
但不利的一面也随之而来,世界各种不法钱也都喜欢存入瑞士银行,避税天堂一定程度上也和逃税挂钩。
// 财富基地地位动摇 //
不过,瑞士银行业近年却备受批评,被指助长富人避税。美国政府亦采取措施打压避税,自2007年起,共有85间瑞士的银行被指协助美国银行客户隐藏财富,而被罚共50亿美元,包括瑞信于2014年因协助美国富豪避税,被美国罚款25亿美元。
在2009年,瑞银被美国指控协助美国客户逃税,两者达成和解,瑞银除支付罚款,并同意向美国当局提供部分可疑的美国客户资料。至2013年,瑞士签署经济合作与发展组织的税收事项互助管理多边公约,承诺在跨境合作中,提供银行帐户资料及协助其他国家进行税务审计。
瑞士在2014年5月签署国际自动信息交换标准,同意与其他国家就针对税收的金融信息进行自动交换。瑞士签署经济合作与发展组织(OECD)修定的《多边税务行政互助事宜公约》(Multilateral Convention on Mutual Administrative Assistance in Tax Matters)於2017年起开始实施,瑞士将会与多个国家分享该国银行的帐户资讯,而其他国家也会提供瑞士公民的帐户资料,让税务机构可搜集国民海外收入数量,以打击避税,现有逾百个国家签署公约。
在条约生效前,仅有与瑞士签署双重课税协议的国家可向提出要求,索取银行资料。不过,申请国家必须提供逃税者之确实证据,不过,瑞士却不一定会交出资料。在公约生效后,签署协议的国家不必再提出要求,每年瑞士也会主动提交资料。
俄乌冲突期间,瑞士银行的一些做法,让客户担忧其银行业性质再次改变。
据瑞士《周日报》报道,光是瑞士信贷一家,就先后冻结了俄罗斯约176亿瑞士法郎的资产,约占俄罗斯自然人和法人在瑞士所有资产的33%。结果是,大量的非西方国家客户已经不再信任瑞士银行,资本正在加速从瑞士的各大银行中流出。以瑞信为例,2022年全年资金流出1232亿瑞士法郎,仅第四季度,客户就从瑞信撤出了1105亿瑞士法郎资金。
// 经营不断暴雷 //
瑞信陷入信用危机,一方面是储户出逃,另一方面,也是源于其自身经营不善。
2021年3月,而Bill Hwang对多只股票的高杠杆押注最终崩盘,创下“人类史上最大单日亏损”,瑞信在此次爆仓事件中损失55亿美元。巴菲特的老搭档查理·芒格对此这样评价:“参与的投行都是傻瓜,而瑞信是最大的傻瓜。”
2022年2月瑞信又发生客户信息泄密事件,显示该行的客户包括保加利亚毒品走私团伙头目埃韦林·巴内夫及多名成员。随即,瑞信因涉嫌帮毒贩洗钱被检察机关起诉。成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型银行。此外,瑞信还被曝骗取投资者超8.5亿美元贷款,被罚款近5亿美元。
丑闻不断下,瑞信已经连续两年亏损。瑞信2022年度报告显示,2021年全年净亏损17亿瑞士法郎,2022年全年净亏损73亿瑞士法郎,预计2023年将再次出现重大亏损。
而硅谷银行的暴雷时间,直接引发了投资者对瑞信信心的雪崩,股价五个交易日最大下跌40%。
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